Reclamar hipoteca

Son muchas las cláusulas de una hipoteca que se pueden anular por falta de transparencia incluso aunque ya esté cancelada:

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HIPOTECA CON IRPH

El IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios es un tipo de referencia oficial utilizado en el mercado hipotecario. Las hipotecas referenciadas a este índice tienen un tipo de interés muy alto y el Abogado General de la Unión Europea ha considerado que se debió haber dado al consumidor información suficiente y comprensible sobre su funcionamiento.

Si conseguimos anular esta cláusula, la entidad con la que contrataste la hipoteca te tendría que devolver del orden de 2.000€ o 3.000€ por cada año que lleves pagando cuotas, además de rebajar el importe de las cuotas que te queden por pagar.

Contacta con nosotros y analizaremos éste y otros detalles de tu hipoteca de forma totalmente gratuita para que puedas recuperar todo el dinero que has pagado de más.

HIPOTECA CON CLAUSULA SUELO

La cláusula suelo es una cláusula incluida en muchos contratos hipotecarios que establece un interés mínimo a pagar por una hipoteca o un préstamo, independientemente del valor del tipo de referencia.

Por culpa de esta cláusula, muchos consumidores han seguido pagando el interés mínimo establecido en esta cláusula a pesar de la bajada de los tipos de referencia como el EURIBOR.

La situación actual sobre esta cláusula es que ha sido declarada nula por su carácter abusivo y todos los consumidores que tienen esta cláusula en su hipoteca pueden reclamar la devolución de todo el dinero cobrado de forma ilícita por parte de su banco o caja.

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GASTOS HIPOTECARIOS

Los gastos hipotecarios son los gastos del pago de Notaría, Registro de la Propiedad, Gestoría, tasación de la vivienda y comisión de Apertura por la formalización de tu hipoteca.

Todos estos gastos pueden ser reclamados a tu banco o caja y pueden ascender a unos 2.000€. 

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HIPOTECA MULTIDIVISA

Si contrataste una hipoteca multidivisa tienes derecho a recuperar una cantidad que puede llegar a superar los 100.000€.

Una hipoteca multidivisa es un producto financiero complejo de muy alto riesgo que es un híbrido entre una hipoteca y un derivado financiero. Un producto bancario tóxico del que no se informaba adecuadamente a los consumidores, razón por la cual distintos tribunales de toda España siguen condenando a los bancos y cajas que lo ofrecían sin proveer de la suficiente información a los clientes que la contrataban.  

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RECLAMAR HIPOTECA CON IRPH

El Euribor es el índice al que están referidas la mayor parte de las hipotecas en España, pero no todas. Muchas lo están al llamado “IRPH”. Este índice, tal como señaló el Tribunal Supremo en su sentencia de diciembre de 2017, es legal y puede ser utilizado por las entidades financieras para calcular el coste de las hipotecas, pues su evolución es accesible fácilmente para el consumidor medio, dado que se puede comprobar en el Boletín Oficial del Estado. Con ello el TS impedía a los juzgados entrar a valorar si en una concreta Hipoteca, la introducción de dicho índice constituía alguna clase de abuso para el consumidor. HASTA AHORA.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha vuelto a matizar una doctrina del TS en materia de cláusulas abusivas.

 

Dicho de la forma más sencilla posible: el TJUE señala que, aunque el IRPH es un índice oficial y, por tanto, legal, SÍ es posible que los jueces valoren si fue introducido en la escritura de hipoteca de forma transparente (de modo que el consumidor comprendiese plenamente sus consecuencias económicas) pudiendo anularlo en caso contrario.

 

El asunto tiene gran importancia, pues El IRPH es mucho menos ventajoso para el cliente que el Euríbor (utilizado en el 90% de los préstamos hipotecarios en España) y su aplicación representa un coste adicional para el consumidor de entre 18.000 y 21.000 € a lo largo de la vida del préstamo.

HIPOTECAS REFERENCIADAS AL ÍNDICE IRPH EN LUGAR DE AL EURIBOR

¿Firmaste una hipoteca y en vez de estar referenciada al Euribor está referenciada al IRPH? ¿sabes que puedes reclamarle al banco la cantidad abonada con consecuencia de ese índice y conseguir que a partir de ahora tu hipoteca esté referenciada al euribor? Te explicamos que tienes que hacer.

 

¿Qué es el índice IRPH y qué tipos hay?

  • Las siglas IRPH se corresponden a Índice de Préstamos Hipotecarios, y se calcula con los datos facilitados al Banco de España por las distintas entidades financiares.

  • En función de qué entidades financieras participan en su configuración nos encontramos el IRPH Cajas, IRPH Bancos, CECA e IRPH Conjunto de Entidades.

  • Tanto el IRPH Cajas, IRPH Bancos como CECA desaparecieron en noviembre de 2013 y puede que te los estén aplicando o en su defecto un índice sustitutivo, que suele ser el IRPH Conjunto de Entidades.

  • Esto significa que estás abonando unos intereses muy superiores a los abonados en las hipotecas referenciadas al Euribor, probablemente en torno a dos puntos porcentuales, ya que mientras que el Euribor ha ido disminuyendo, todos los índices IRPH se han mantenido estables puesto que son las propias entidades quienes lo configuran, no así el Euribor que depende del Banco Central Europeo.

¿Qué puedo hacer para que mi hipoteca se referencia al Euribor y no al IRPH?

Tras la sentencia STJUE C-125/18 de 3 de marzo de 2020 dictada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea nos vamos a encontrar varios escenarios:

  • Que se sea el propio banco el que se ponga en contacto con nosotros para llegar a un acuerdo amistoso, ofreciendo sustituir el IRPH por el Euribor. Si aceptamos este acuerdo sin consultar con un despacho especializado nos podemos encontrar que en ese acuerdo estamos renunciando a todas las cantidades abonadas por encima del Euribor, es decir, tu hipoteca cambia de índice a partir de ese momento, pero renuncias a seguir reclamando al banco, y lo más importante, a una suculenta cantidad de dinero.

  • Que tengamos que ser nosotros los que tomemos la iniciativa, reclamando al banco el cambio de índice y la devolución de las cantidades abonadas en exceso. Este procedimiento se debe realizar a través de un bufete de abogados experto en derecho bancario puesto que va a ser un proceso pleno de trabas legales por parte del banco, cuya única salida será la de reclamar justicia ante los juzgados y tribunales españoles.

¿Qué probabilidades tengo de obtener un beneficio si inicio acciones judiciales contra la entidad financiera?

Pues muchas, a raíz de la sentencia del TJUE se ha dado vía libre a los consumidores para que cuestionen la aplicación del IRPH, dejando en manos de los tribunales españoles la anulación del índice y su sustitución en función de las circunstancias de cada consumidor.

Las alegaciones básicas para interponer una demanda de este tipo descansan en la denominada falta de transparencia en la contratación del producto, y para determinarla debes realizarte las siguientes preguntas:

¿Te informaron del funcionamiento del índice IRPH?

¿Te informaron de sus valores históricos?

¿De la carga económica que te iba a suponer?

¿De cómo se configura?

¿Te informaron de la existencia de otros índices de referencia más beneficiosos para ti?

Si la respuesta es NO a alguna de estas preguntas, ya sabes lo que ha ocurrido, el proceso de contratación del producto adolece de falta de transparencia, por lo que debes iniciar los trámites para reclamar a la entidad bancaria y para mejorar tu situación económica.

¿Qué ofrecemos?

Reclamar en tu nombre desde el principio a la entidad bancaria, con el fin de obtener la cantidad económica que te pertenece y la aplicación del Euribor a tu hipoteca.

En caso de que la reclamación previa sea denegada se procederá a demandar ante los juzgados correspondientes.

RECLAMAR HIPOTECA CON CLAUSULA SUELO

 

La cláusula suelo es una cláusula incluida en muchos contratos hipotecarios que establece un interés mínimo a pagar por una hipoteca o un préstamo, independientemente del valor del tipo de referencia.

Por culpa de esta cláusula, muchos consumidores han seguido pagando el interés mínimo establecido en esta cláusula a pesar de la bajada de los tipos de referencia como el EURIBOR.

La situación actual sobre esta cláusula es que ha sido declarada nula por su carácter abusivo y todos los consumidores que tienen esta cláusula en su hipoteca pueden reclamar la devolución de todo el dinero cobrado de forma ilícita por parte de su banco o caja.

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RECLAMAR GASTOS HIPOTECARIOS

 

El Tribunal Supremo señala que el pago de las cantidades relativas a notarios, gestores y registradores, debe correr a cargo de la parte a la que correspondiera según la normativa vigente en el momento de la firma del contrato, del modo siguiente: Arancel Notarial: La intervención notarial interesa a ambas partes, por lo que los costes de la escritura de constitución del préstamo hipotecario deben distribuirse por mitad (y no imputarse enteramente al cliente, como ha sucedido en la mayor parte de los casos) Arancel Registral: La garantía hipotecaria se inscribe a favor del banco prestamista, por lo que es a éste al que corresponde abonar íntegramente los gastos que ocasione la inscripción de la hipoteca (y no al cliente, como también ha sucedido en la mayor parte de los casos) Gastos de Gestoría: el pago de estos gastos, relativos a la tramitación de la escritura de hipoteca, han de ser asumidos a partes iguales entre el banco y el cliente (y no exclusiva por éste último, como ha venido ocurriendo en la mayor parte de los casos).

Estos gastos pueden llegar a ascender a 2000 € y puedes recuperarlos.

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RECLAMAR HIPOTECA MULTIDIVISA

 

Las llamadas hipotecas “multidivisa” son préstamos hipotecarios cuyas cuotas se vinculan a una moneda diferente a la local, como los francos suizos o los yenes.

En particular a partir de 2008, debido a la crisis financiera internacional, estas hipotecas han resultado enormemente perjudiciales para los clientes bancarios, clientes que, además, en la mayor parte de los casos, las contrataron sin haber sido mínimamente informados de su complejidad y potenciales consecuencias. Esa falta de información es lo que ha permitido a muchos de nuestros clientes anular las cláusulas multidivisa de sus hipotecas y recuperar las cantidades de más abonadas por su causa.

Los casos más frecuentes son los de hipotecados en francos suizos, que podrían reclamar unos 75.840 euros de media, y los que se endeudaron en yenes, con posibilidad de recuperar unos 51.275 euros, en ambos casos entre lo pagado demás y lo amortizado de menos.

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